Co to jest Faktoring Cichy?
Faktoring cichy, nazywany również faktoringiem niejawnym, to forma finansowania przedsiębiorstw, w której dłużnik (odbiorca faktur) nie jest informowany o cesji wierzytelności na faktora. Oznacza to, że firma korzystająca z faktoringu sama zajmuje się ściąganiem należności od swoich kontrahentów, a faktor pozostaje w cieniu transakcji. Jest to odmienne od faktoringu jawnego, gdzie dłużnik wie o zaangażowaniu firmy faktoringowej.
Jak Działa Faktoring Niejawny w Praktyce?
Proces faktoringu cichego przebiega podobnie jak w przypadku innych rodzajów faktoringu, ale z kluczową różnicą – brakiem powiadomienia dłużnika. Firma wystawia fakturę swojemu klientowi, a następnie przekazuje ją do faktora. Faktor wypłaca zaliczkę (zazwyczaj od 80% do 90% wartości faktury) firmie, a ta, po otrzymaniu płatności od dłużnika, przekazuje ją faktorowi. Całość odbywa się bez wiedzy dłużnika, co pozwala utrzymać dotychczasowe relacje biznesowe.
Zalety Dyskretnego Faktoringu
Jedną z głównych zalet faktoringu cichego jest dyskrecja. Firmy często obawiają się, że informowanie klientów o korzystaniu z faktoringu może negatywnie wpłynąć na ich wizerunek. Faktoring niejawny eliminuje to ryzyko. Ponadto, firma zachowuje pełną kontrolę nad relacjami z klientami i procesem windykacji, co dla wielu przedsiębiorstw jest bardzo istotne. Pozwala to uniknąć potencjalnych pytań lub obaw kontrahentów związanych z zewnętrznym finansowaniem.
Kiedy Warto Rozważyć Faktoring Niejawny?
Faktoring cichy jest szczególnie atrakcyjny dla firm, które cenią sobie utrzymanie dobrych relacji z klientami i nie chcą, aby informacja o korzystaniu z zewnętrznego finansowania wpłynęła na te relacje. Jest to również dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które mają doświadczenie w windykacji należności i wolą same zajmować się tym procesem. Firmy z branż, w których dyskrecja ma duże znaczenie, np. w sektorze dóbr luksusowych, często wybierają właśnie tę formę faktoringu.
Różnice Między Faktoringiem Cichym a Jawnym
Podstawowa różnica między faktoringiem cichym a jawnym leży w powiadomieniu dłużnika. W faktoringu jawnym dłużnik jest informowany o cesji wierzytelności i wie, że od momentu zgłoszenia powinien regulować płatności bezpośrednio na konto faktora. W faktoringu niejawnym dłużnik nie jest o tym informowany, co wiąże się z mniejszym wpływem faktora na relacje z dłużnikiem.
Koszty Faktoringu Niejawnego
Koszty faktoringu cichego są zazwyczaj nieco wyższe niż w przypadku faktoringu jawnego, co wynika z większego ryzyka ponoszonego przez faktora. Wynika to z faktu, że faktor nie ma bezpośredniego kontaktu z dłużnikiem i polega na firmie korzystającej z faktoringu w kwestii ściągania należności. Na całkowity koszt wpływają takie czynniki jak prowizja faktoringowa, odsetki od zaliczki oraz ewentualne opłaty dodatkowe.
Jak wybrać odpowiedniego faktora?
Wybór odpowiedniego faktora oferującego faktoring cichy jest kluczowy dla sukcesu tego rozwiązania. Należy zwrócić uwagę na doświadczenie faktora, jego reputację na rynku oraz warunki finansowania, jakie oferuje. Ważne jest również, aby faktor rozumiał specyfikę działalności firmy i był w stanie dopasować ofertę do jej indywidualnych potrzeb. Dobrze jest porównać oferty kilku faktorów, aby wybrać najbardziej korzystną opcję.
Bezpieczeństwo Transakcji w Faktoringu Niejawnym
Bezpieczeństwo transakcji w faktoringu cichym jest bardzo ważne. Firmy korzystające z tej formy finansowania powinny dokładnie zapoznać się z umową faktoringową i upewnić się, że rozumieją wszystkie jej postanowienia. Ważne jest również, aby wybrać faktora, który ma solidną reputację i oferuje ubezpieczenie należności, co dodatkowo zabezpiecza firmę przed ryzykiem niewypłacalności dłużnika.
Dodaj komentarz